ЗАГАЛЬНА ІНФОРМАЦІЯ ПРО АСОЦІАЦІЮ ЄМА
Асоціацію було створено 19 березня 1999 р. українськими банками, членами платіжної системи Europay International для координації розвитку ринку платіжних карт Maestro і Mastercard в Україні.
11 листопада 2004 року Асоціація перейменована в Українську міжбанківську асоціацію членів платіжних систем “ЄМА”
Асоціація ЄМА переважно взаємодіє з членами міжнародних платіжних системам й інших систем, заснованими на використанні платіжних карток, електронних засобів платежів, електронного середовища, що працюють по загальновизнаних міжнародних або галузевих стандартах.
До сфери першочергової уваги ЄМА не відносяться внутрішньобанківські одноемитентні платіжні системи.
Асоціація вирішує три головні задачі:
1. Забезпечення функціонування й удосконалювання системи колективної безпеки й спільні заходи щодо запобігання шахрайських дій з використанням платіжних карток та електронних засобів розрахунку та розвиток інструментів кредитного ризик-менеджменту для роздрібного бізнесу.
2. Забезпечення взаємодії, представлення інтересів та захист законних прав членів Асоціації в державних органах (НБУ, КМУ, ВРУ) з питань розвитку безготівкових розрахунків, юридичним і технологічним питанням роздрібного бізнесу, безготівкових платежів громадян та підприємств та кредитного ризик-менеджменту;
3. Підготовки й перепідготовки співробітників банків і державних органів, відповідальних за весь спектр питань пов’язаних з безготівковими розрахунками, роздрібним бізнесом та ризик-менеджментом.
Форум безпеки розрахунків і операцій із платіжними картами (ФБР і ДО) – структурний підрозділ Асоціації «ЄМА», основним завданням якого є розробка й координація комплексу організаційних аналітико-інформаційних і інших заходів щодо впровадження банками – членами платіжних систем єдиних стандартів безпеки в сфері обігу платіжних карток в Україні. Керівник ФБР і К – Данильченко Олеся oda@ema.com.ua, 095-4262354.
Система «Exchange-online» – міжбанківська система обміну інформацією про шахрайства із платіжними картами. До неї підключено 50 українських банків (26 з перших 30), 30 російських банків – членів Асоціації членів Mastercard, найбільший банк і процессинговий центр Молдови – Victoriabank, головний процесинговий центр Республіки Білорусь – Банківський Процесинговий Центр. Обмін інформацією про шахрайства із платіжними картами здійснюється в режимі реального часу цілодобово. За підрахунках АТ «Сведбанк» тільки в 1-м кварталі 2011 р. у результаті використання інформації із системи «Exchange-online» попереджені збитки банку і його клієнтів удвічі перевищують річний членський внесок.
ОСНОВНІ ПРОЕКТИ АСОЦІАЦІЇ «ЄМА» У СФЕРІ ВДОСКОНАЛЮВАННЯ ПЛАТІЖНОГО ЗАКОНОДАВСТВА УКРАЇНИ
Законопроекти:
1. Проект Кримінального кодексу України Суб’єкт законодавчої ініціативи: Кабінет Міністрів України Повернене з підписом від Президента (18.05.2001) 200 стаття Незаконні дії з документами на переказ, платіжними картками та іншими засобами доступу до банківських рахунків, обладнанням для їх виготовлення
2. №6131 від 06.10.2000 Проект Закону про платіжні системи та переказ грошів в Україні Суб’єкт законодавчої ініціативи: Національний банк України. Повернене з підписом від Президента (08.05.2001) Активна доля в підготовці проекту до 2-го читання в робочій групі комітету.
3. № 3120 від 06.05.2003 “Про внесення змін до Закону України “Про платіжні системи та переказ грошів в Україні” 3 сесія IV скликання Народний депутат України Ініціатор(і) законопроекту: Буряк С.В. IV скликання; Клімов Л.М. IV скликання; Карпов О.М. IV скликання; Цушко В.П. IV скликання; Шпиг Ф.І. IV скликання Повернене з підписом від Президента (22.10.2004)
4. №4196 від 26.09.2003 Проект Закону про організацію формування та обігу кредитних історій Ініціатор(і) законопроекту: Національний банк України Останній етап проходження: Повернене з підписом від Президента (15.07.2005) Активна доля в підготовці проекту до реєстрації в робочій групі НБУ, Активна доля в підготовці проекту до 2-го читання в робочій групі комітету.
5. № 8035 від 23.08.2005 Проект Закону про внесення змін до деяких законів України (щодо незаконних дій з платіжними інструментами) Ініціатор(і) законопроекту: Карпов О.М. IV скликання Останній етап проходження: Враховано комітетом при доопрацюванні (09.02.2006)
6. №8036 від 23.08.2005 Проект Закону України про внесення змін до деяких законів України (щодо поліпшення для громадян України розумів використання платіжних карток та підвищення рівня безготівкових платежів з їх застосуванням) Ініціатор(і) законопроекту: Карпов О.М. IV скликання Останній етап проходження: Проект не прийнято (17.01.2006)
7. №1463 від 31.01.2008 Проект Закону про внесення зміни до деяких законів України (щодо безготівкових розрахунків та використання спеціальних платіжних засобів) Ініціатор(і) законопроекту: Горбаль В.М. VI скликання Буряк О.В. VI скликання Святаш Д.В. VI скликання Логвиненко О.С. VI скликання Останній етап проходження: Проект не прийнято (24.06.2009)
8. № 6465 від 02.06.2010 Проект Закону про внесення змін до деяких законодавчих актів України (щодо вдосконалення механізмів функціонування платіжних систем та спеціальних платіжних засобів в Україні) Ініціатор(і) законопроекту: Полунєєв Ю.В. VI скликання Вручено для ознайомлення (04.06.2010)
9. № 6466 від 02.06.2010 Проект Закону про внесення змін до Закону України “Про платіжні системи та переказ коштів в Україні” (щодо розвитку безготівкових розрахунків з використанням спеціальних платіжних засобів та національного платіжного простору) Ініціатор(і) законопроекту: Полунєєв Ю.В. VI скликання Вручено для ознайомлення (04.06.2010)
10. Проект Закону “Про внесення змін до деяких законодавчих актів України (щодо функціонування платіжних систем та розвитку безготівкових розрахунків)” Ініціатор(і) законопроекту: Національний банк України. 30 вересня 2011 року закінчився термін приймання пропозицій та зауважень до проекту Закону. Активна доля в підготовці проекту до 1-го читання в спільній робочій групі Асоціації, НБУ та Комітету.
Постанови Кабінету Міністрів України
Постанова вiд 29.03.2006 № 377 Деякі питання здійснення розрахунків за продані товари (надані послуги) з використанням спеціальних платіжних засобів
Постанова вiд 26.05.2006 № 753 Про схвалення Концепції поширення безготівкових розрахунків з використанням спеціальних платіжних засобів
Протанова вiд 29.09.2010 № 878 Про здійснення розрахунків за продані товари (надані послуги) з використанням спеціальних платіжних засобів
Постанови Національного банку України
Положення вiд 04.11.2010 № 481 Про внесення змін до деяких нормативно-правових актів Національного банку України з питань регулювання випуску та обігу електронних грошів
Постанова, Положення вiд 30.04.2010 № 223 Про здійснення операцій з використанням спеціальних платіжних засобів
Національний банк; Постанова вiд 25.06.2008 № 178 Про затвердження Положення про електронні гроші в Україні
Постанова вiд 04.01.2008 № 2 Про затвердження Змін до Положення про порядок емісії платіжних карток і здійснення операцій з їх застосуванням
Постанова вiд 19.04.2005 № 137 Про затвердження Положення про порядок емісії платіжних карток і здійснення операцій з їх застосуванням
Обов’язкові Рекомендації Антимонопольного комітету України
На 4 звернення Асоціації протягом 2007-2009 рр. щодо антиконкурентних дій НБУ, Мінфіну, МінНауки та освіти, Полтавської державної Адміністрації в частині нав’язування банкам та клієнтам платіжних карток Національної системи масових електронних платежів.
На звернення Асоціації в 2010р. щодо антиконкурентних дій Mastercard, Visa у частині зростання платежів банків за послуги платіжних систем за відсутності економічного обґрунтування та будь-яких законних підстав для таких дій.
Взаємодія із МВС України
Протокол між МВС та Асоціацією,,ЄМА” № 59 від 15 грудня 2005 долі щодо порядку надання інформації про сумнівні операції з використанням платіжних карток.
Порядок взаємодії членів та учасників Української міжбанківської Асоціації Членів Платіжних систем «ЄМА» та Департаменту боротьби з кіберзлочинністю і торгівлею людьми МВС України. Від МВС Порядок 08 липня 2011р. підписано заступником міністра С.П.Черних.
26 травня 2011р. в Комітеті з питань фінансів, банківської діяльності, податкової та митної політики відбулася нарада з питань розвитку безготівкових розрахунків та Загальні збори Асоціації.
На Зборах було обрано новий склад Ради Асоціації, до якого війшли представники АТ “Райффайзен Банк Аваль”, ПАТ “УКРСОЦБАНК”, Акціонерний банк”Південний”, ПАT “ПУМБ”, АТ “Укрексімбанк”, ВАТ “ОЩАДБАНК”, Дельта Банк, OTP bank, АТ «СБЕРБАНК РОСІЇ», АТ “УкрСиббанк” та Секретаріату Комітету з питань фінансів, банківської діяльності, податкової та митної політики.
Головою Ради за пропозицією Голів Правлінь РБА, УСБ, ПУМБ та СБ РФ обрано Ігоря Прийму (заступника завідуючого секритариату комітету ВР України з питань фінансів, банковській діяльності, податкової й митної політики).
Директором перепризначено Олександра Карпова.
Збори затвердили план роботи на 2011-2012рр.:
Питання ризик-менеджменту
a) Про стимулювання використання банками сучасних інструментів ризик-менеджменту для запобігання втрат банку й клієнтів, забезпечення якісного й безпечного використання платіжних інструментів і поліпшення умов кредитування громадян України.
Сприяти в межах компетенції (листи та зустрічі з керівництвом членів платіжних систем, підготовка та лобіювання змін до законодавства, моніторинг ринку та інформування наглядових та регуляторних органів):
Ø Удосконаленню механізму взаємодії кредиторів, Бюро кредитних історії, державних реєстрів і суб’єктів кредитних історій ( через одержання Бюро доступу до інформації державних реєстрів, що містять інформацію про зобов’язання фізичних осіб і забезпечення обміну інформації між Бюро, внесення історичних даних про суб’єктів кредитних історій та даних по суб’єктам, які з невизначених причин не дали згоду про передачу інформації в Бюро).
Ø Впровадженню адміністративної відповідальності за порушення учасниками ринку вимог законодавства щодо моніторингу операцій для припинення шахрайського використання карток.
Ø Корегуванню кримінальної відповідальності за підробку платіжних карток та їх шахрайське використання.
Ø Уточненню правил переходу відповідальності між клієнтом і емітентом за результатами шахрайського використання платіжних карток.
b) Про використання системи міжбанківського обміну інформації про шахрайські операції з платіжними картками «Exchange-online».
Ø Завершити виконання плану 2010 року.
Ø Продовжити модернізацію системи з метою максимальної автоматизації її користування учасниками.
Ø Сприяти забезпеченню використання системи 75% та більше учасників платіжних систем України
Ø Залучити до використання системи країни СНД на рівні ключових учасників платіжних систем та/або ключових гравців (ПЦ, ЦБ, Асоціації) відповідних країн.
c) Про співпрацю з органами влади з питань ризик-менеджменту
Ø Спільно з Міністерством внутрішніх справ України доопрацювати оновлений протокол про взаємодію та обмін інформацією між банками та органами внутрішніх справ;
Ø Погодити оновлений проект протоколу з банками-членами платіжних систем, членами Асоціації «ЄМА».
Ø Підписати протокол та сприяти впровадженню механізму взаємодії 75% та більше банків-членів платіжних систем України.
Ø На підставі щоквартальних засідань Форуму з безпеки розрахунків інформувати Національний банк України про поточні тенденції та виявлені факти шахрайства з платіжними картками та пропозиції щодо заходів, які доцільно впроваджувати банкам-членам платіжних систем для протидії картковій злочинності.
Ø Підготовути типові договори з користувачами карток на підставі роз’яснень НБУ по переходу відповідальності та з врахуванням норм Закону «Про ПС..», 223 Поставнови НБУ, Цивільного та Господарського законодавства. За результатами засідання Форуму з безпеки розрахунків надіслати типові Договори до Національного банку України, як пропозицію щодо заходів, які доцільно впроваджувати банкам-членам платіжних систем для протидії картковій злочинності.
Ø Підготовути та забезпечити реєстрацію у ВР змін до законодавства з питань кредитного ризик-менеджменту, карткової безпеки, відповідальності учасників ринку та клієнтів.
Ø Продовжити підвищення кваліфікації співробітників МВС, Судової системи та прокуратури.
Ø На підставі інформації про відмови в порушенні кримінальних справ за фактами карткових злочинів з системи міжбанківського обміну інформації про шахрайські операції «Exchange-online» звертатися до Генеральної прокуратури та судових органів.
Питання розвитку роздрібного бізнесу
d) Про співпрацю з органами влади та вдосконалення регуляторного середовища**
Ø Підписати протоколи про взаємодію з Комітетом з питань фінансів, банківської діяльності, податкової й митної політики, Національним банком України, Антимонопольним Комітетом України, ДПАУ в межах статутних завдань Асоціації та рішення Загальних Зборів.
Ø Доопрацювати нову редакцію Концепції розвитку безготівкових розрахунків і заходів щодо її реалізації на 2011-2014 рр.
Ø За участі й підтримки комітету Верховної Ради України з питань фінансів, банківської діяльності, податкової й митної політики відпрацювати Концепцію з Адміністрацією Президента України (Комітет економічних реформ), Національним банком України. Сприяти прийняттю Концепції, здійсненню органами державної влади (Кабінетом Міністрів, Міністерствами, Національним банком) заходів щодо її реалізації.
Ø За участі й підтримці комітету Верховної Ради України з питань фінансів, банківської діяльності, податкової й митної політики та НБУ сприяти внесенню змін і доповнень, які забезпечують розвиток і регулюють роздрібні розрахунки (Цивільний і Податковий Кодекси України, Закон України « Про платіжні системи», Кримінальний кодекс України, Кодекс України про адміністративні порушення, Кодекс Законів про працю України.
Ø За участі й підтримки Комітету й Національного банку України сприяти внесенню змін і доповнень у нормативно-правові акти НБУ, які забезпечують розвиток і регулювання масових безготівкових розрахунків (223 Постанова «Про порядок емісії…», 637 Постанова «Про касові операції», Постанова «Про безготівкові розрахунки», Бухгалтерська модель карткових розрахунків тощо).
Ø За участі й підтримки Комітету й Антимонопольного комітету України сприяти демонополізації ринку еквайрингу, ринку зарплатних проектів (особливо в частині неринкових вимог до бюджетних зарплатних проектів) і недопущенню анти конкурентних дій органів влади й учасників ринку.
