Cashless Digest 21.09.2016

Cashless Digest

Топ-5 новостей в мире безналичных расчетов в Украине и за ее границами

Переход на безналичную оплату — цель развития многих финансовых систем мира. Безналичные расчеты помогут сделать сферу коммерции максимально прозрачной как для покупателя, так и для продавца. Кроме того, это способ избежать многих видов финансового мошенничества и защитить экологию планеты.

Читайте Cashless Digest, чтобы быть в курсе последних событий в сфере безналичных расчетов как в Украине, так и за ее пределами. Следите за деятельностью Ассоциации ЕМА в вопросах развития безналичных оплат в нашей стране!

ЕМА призывает быстрее реагировать на сообщения о подозрительном денежном переводе

С начала года в Украине зафиксировано 16 фишинговых сайтов, имитирующих сервисы по переводу денег с карты на карту по типу «Портмоне». Жертвой такого «сервиса» может стать любой пользователь. Для того чтобы остановить работу мошеннических схем, следует не только вычислять и закрывать сайты-фальшивки, но и совершенствовать реакцию банков-эмитентов карт, с которых злодеи снимают деньги незаконным путем. Сейчас на рассмотрении Национального банка Украины находится дополнения к Постановлению № 705, к которому у специалистов Ассоциации ЕМА есть несколько качественных поправок. Все поправки были предоставлены НБУ с просьбой учесть их важность и своевременность.

Например, в Постановлении сказано, что пользователь может немедленно сообщить банку о том, что сделал неправильный перевод денег (ввел номер карты с ошибкой или сделал это на сайте с сомнительной репутацией). Но срок реагирования предполагает целый рабочий день. То есть, банк обязан отреагировать в течение рабочего дня или же суток (если платеж сделан в выходной день). За это время деньги могут уже быть переведены на карту следующего получателя. Или мошенники могут уже воспользоваться деньгами, сняв их через банкомат.

Если бы срок реагирования банка на заявление пользователя о неправильном переводе был сокращен, можно успеть остановить процесс перевода и деньги были бы реально вернуть на счет отправителя. Специалисты ЕМА предложили НБУ внести правку в Постановление и указать срок реагирования банка как один час.

Это правило можно применять не только в случае совершения ошибочного перевода, но и в случае мошенничества. Фишинговые сайты по типу «Портмоне» повторяют дизайн популярных сервисов, где пользователь заполняет электронную форму для отправки денег, указывая номер своей карты, срок ее действия, код CVV и даже вводя секретный пароль, полученный в виде смс от банка. Однако деньги с фишингового сайта переводятся не по реквизитам получателя, указанным отправителем, а на счет карты мошенников. Отследить фальшивый перевод достаточно сложно, как и вернуть деньги.

Среди других антифрод-предложений от ЕМА к проекту Постановления НБУ № 705:

— Остановить зачисление средств на счет банка-эмитента карты получателя после сообщения от банка-эмитента карты отправителя об ошибочном (подозрительном) переводе.

— Установить лимит на действия по карте, на которую был отправлен мошеннический перевод на сумму, равную сумме перевода.

— Списывать сумму, равную сумме мошеннического перевода с карты получателя, если от банка-эмитента карты отправителя пришло соответствующее предупреждение.

— Пользователь должен сообщить об ошибочном (подозрительном) переводе в течение часа после его совершения, а банк обязан отреагировать в течение 10 минут после получения заявления от пользователя. Реакция банка предусматривает остановку операции, а также информирование об этом пользователя.

Щодо посилення контролю банків за комерційними агентами та доцільності врахування змін до Постанови № 705, що не було враховано Постановою № 382

Украинских предпринимателей хотят «отправить» в безнал

Ассоциация ЕМА поддерживает инициативу Национального банка Украины по уменьшению граничной суммы для наличных расчетов между субъектами предпринимательской деятельности до 50 тысяч гривен. Теперь при заключении сделки более чем на 50 тысяч грн все расчеты должны проводится безналичным путем. По сути, таким способом во всем мире контролируют мелкий и крупный бизнес, чтобы он оставался честным, прозрачным и не уклонялся от уплаты налогов.

В Украине же реализовать инициативы НБУ по сокращению наличных расчетов в бизнесе пока что очень сложно. По статистике того же Нацбанка, 85% предпринимателей и предприятий Украины нарушают закон. Это значит, что они не выполняют одно или несколько условий:

— не используют терминалы для проведения карточных операций;

— не подключили системы электронной коммерции для получения платежей;

— не принимают к оплате платежные карты граждан.

К слову, на руках у украинцев более 30 миллионов активных пластиковых карт.

Между тем, в нашей стране должна реализовываться Комплексная программа развития финансового сектора Украины до 2020 года. Стремление сократить наличные расчеты между субъектами предпринимательской деятельности до 50 тысяч грн — часть упомянутой программы.

Однако пока что попытки сделать бизнес «более безналичным» не слишком успешны. Одна из причин — недостаточное техническое оснащение. Проще говоря, нехватка платежных терминалов в предприятиях сервиса и торговли, на чем акцентируют и эксперты ЕМА.

Щодо внесення змін до постанови Правління НБУ № 210 та необхідності одночасного внесення комплексних змін до постанови КМУ № 878

Проект постанови про Деякі питання здійснення безготівкових розрахунків за продані товари (надані послуги) з використанням електронних платіжних засобів

В Киеве пройдет крупнейшая конференция по кибербезопасности

18 октября в столице состоится IX EMA Eastern Europe Anti-Fraud Conference — конференция, посвященная вопросам по кибербезопасности. Среди участников — ведущие представители финансового сектора, в том числе банкиры, учредители электронных платежных сервисов и эксперты по электронной безопасности.

В программе мероприятия:

Защита банкоматов от мошеннических атак: усиление безопасности с учетом новейших технологий, как «работают» мошенники и на чем их можно «поймать».

Защита банковских счетов от кибератак. Ультрасовременное программное обеспечение.

Плодотворная работа с клиентами. Как донести основные правила кибербезопасности до клиентов банков, как научить самостоятельно противостоять обманным схемам (фишинг, вишинг).

Регистрация участников конференции проводится здесь.

Защитите свои деньги — будьте в курсе последних новинок в сфере кибербезопасности!

Украинцы все чаще расплачиваются электронными деньгами

Позитивная статистика от Национального банка: количество потраченных электронных денег в стране составило 1,8 миллиарда. Это показатель за первое полугодие 2016 года. Годом раньше за тот же срок соотечественники оплачивали товары и покупки электронным путем в 1,6 раза меньше.

Тем временем, выросли и объемы выпускаемых электронных денег — и составили 39 миллионов гривен за первых шесть месяцев текущего года. Прошлогодний показатель значительно ниже — только 21, 6 миллионов электронных гривен.

Украинцы все чаще делают электронные платежи и открывают электронные кошельки. Рост покупательской активности в вопросах оплаты товаров картой или через электронный бумажник фиксируют крупнейшие торговые Интернет-ритейлеры.

В Европе больше доверяют биометрической аутентификации плательщиков

Последние исследования крупнейшей платежной системы Visa в Европе подтверждают: здешние жители активно поддерживают переход на безналичную оплату и доверяют современным платежным технологиям.

Так, 62% респондентов поддерживают применение биометрических параметров для идентификации плательщика. Считают, что этот метод куда более эффективен, чем использование секретных кодов (PIN-кода и других паролей). Еще более сорока процентов полагают, что применение биометрической аутентификации поспособствует ускорению процессов оплаты, сделав их более удобными.

Наиболее востребованы новые технологии в сфере оплаты проезда, а также совершения покупок в обычных и Интернет-магазинах. Некоторые крупнейшие европейские развлекательные мероприятия уже стараются по максимуму использовать безналичные системы оплаты всех услуг и товаров, при этом максимально защищая своих клиентов.

Наиболее надежными опрашиваемые считают технологии сканирования сетчатки глаза, а также отпечатков пальцев. На втором месте — «модная» нынче идентификация пользователя по лицу (по селфи).

В опросе принимало участие более 14 тысяч жителей европейских стран. Наиболее активно внедрение новых технологий поддерживают в Италии, Испании и Великобритании.

Вам также будет интересно:

Не вышли деньги? Будь у банкомата!

Опыт кибератак в Украине и мире – как защититься от вирусов-вымогателей и вирусов-разрушителей

Как, вы все еще не прикрываете ваш ПИН?!

Банкомат, который «работает» на мошенника