EMA Academy: Безпечне використання карток в банкоматах, перший із серіі відеороликів, призначених для роботи з клієнтами

безпечне використання карток в банкоматах

Українська міжбанківська Асоціація членів платіжних систем «ЄМА» інформує про початок впровадження та плани щодо подальшого розвитку в рамках «EMA Academy» освітнього відео-проекту «АЗБУКА БЕЗПЕКИ», метою якого є сприяння підвищенню рівня знань банківських клієнтів щодо дієвих та ефективних засобів захисту від карткового та кредитного шахрайства шляхом виготовлення навчальних відеороликів щодо актуальних тем шахрайства та ефективних засобів захисту від нього.

Навчальні відеоролики виготовляються Асоціацією «ЄМА» з урахуванням результатів комплексного соціологічного дослідження «Шахрайство та грамотність у сфері використання платіжних інструментів: погляд українського споживача», в ході якого були проаналізовані наступні питання:

— поширеність різних видів шахрайства та уявлення держателів щодо поширеності шахрайства; частота зіткнення з шахрайством; соціально-демографічні портрети держателів, що постраждали від шахрайства; оцінка держателями небезпечності різних платіжних каналів;

— поінформованість держателів щодо правил ефективного та безпечного використання платіжних інструментів;

— поведінка держателів та використання ними засобів захисту в конкретних платіжних ситуаціях та ситуаціях зіткнення з шахрайством;

— причини невикористання держателями тих чи інших засобів захисту; засоби захисту, які потребують додаткових роз’яснень з боку банків;

— найзручніші для держателів форми та канали донесення банківських рекомендацій щодо ефективного та безпечного використання платіжних карток;

— переваги та недоліки прикладів рекомендацій щодо ефективного та безпечного використання платіжних карток в текстовому та відео-форматі.

За замовленням Асоціації дослідження проводилось компанією з маркетингових та соціологічних досліджень «GfK Ukraine» протягом січня-квітня 2014 р. Для подальшого отримання актуальної інформації щодо стану шахрайства та грамотності держателів платіжних карток планується, що подібне дослідження буде проводитись Асоціацією на щорічній основі.

Згідно з результатами дослідження, найбезпечнішим платіжним каналом держателі платіжних карток вважають банкомати: 75% опитаних говорять, що знімати гроші через банкомат абсолютно безпечно або скоріше безпечно, — решта опитаних вважають банкомати небезпечними не через можливість шахрайства, а через вірогідність вилучення картки банкоматом внаслідок технічного збою. В той час як статистика останніх років свідчить, що головною загрозою для безпеки карткових розрахунків в Україні залишається банкоматне шахрайство. Крім того, дослідження виявило низький рівень спонтанного (без підказки) знання дієвих та ефективних засобів захисту від банкоматного скімінгу (незаконного копіювання даних з магнітної смуги картки внаслідок встановлення злочинцями на банкомат спеціального скімінг-пристрою): 11% держателів платіжних карток не змогли назвати жодного засобу захисту; прикриття введення ПІН-коду рукою (портмоне) назвали тільки 9% держателів; порівняння зовнішнього вигляду банкомату із зображенням на його екранній заставці не назвав жоден держатель. Саме тому перший відеоролик освітнього проекту «АЗБУКА БЕЗПЕКИ» Асоціація «ЄМА» присвятила актуальній проблемі банкоматного скімінгу та ефективним засобам захисту від даного виду шахрайства.

Для того щоб з’ясувати, як саме поводяться держателі платіжних карток та які засоби захисту використовують при роботі з банкоматом, для обговорення в фокус-групах (другий етап дослідження) була змодельована конкретна платіжна ситуація — отримання грошей в банкоматі. В процесі обговорення з’ясувалось, що більшість респондентів чули про скімінгові пристрої на банкоматах, але не уявляють, як такі пристрої виглядають, куди саме кріпляться та яким чином їх можна виявити. При цьому респонденти висловили несподіване твердження, що поки сама картка знаходиться у держателя (не викрадена) шахрайське використання викрадених за допомогою скімінг-пристрою карткових даних не є можливим, таким чином, продемонструвавши абсолютне нерозуміння механізму скімінгу та, як наслідок, неможливість захиститися від нього. Саме тому відеоролик, присвячений проблемі банкоматного скімінгу, демонструє весь процес здійснення даного виду шахрайства: встановлення злочинцями деталей скімінг-пристрою на фронтальні панелі банкомату — робота скімінг-пристрою (копіювання інформації з магнітної смуги картки законного держателя та отримання інформації про ПІН-код картки) — виготовлення дублікату скомпрометованої картки — продаж дублікату картки злочинцю з іншої країни — вчинення останнім корисливого злочину в іншій країні в той час, як сама платіжна картка знаходиться у законного держателя, а сам держатель не здогадується про вчинення злочину, поки не отримує SMS-повідомлення від банку щодо операції, яку він не виконував.

Щодо використання держателями засобів захисту при роботі з банкоматом, то їх поведінка в змодельованій на фокус-групі платіжній ситуації продемонструвала:

— більшість держателів не звертає уваги на екранні заставки із зображенням оригінального вигляду банкомату та його панелей (деякі держателі навіть не змогли пригадати, чи обладнанні банкомати, якими вони зазвичай користуються, подібними екранними заставками);

— в дійсності, багато держателів використовують такий засіб захисту, як прикриття введення ПІН-коду, але маскують введення ПІН-коду таким чином, щоб його цифрову комбінацію не змогли підгледіти люди, що стоять за ними в черзі до банкомату.

Таким чином, результати дослідження свідчать про те що, держателі не використовують засоби захисту від банкоматного скімінгу або використовують їх неправильно, пояснюючи це браком інформації щодо призначення таких засобів захисту та прикладів їх правильного використання. Тому ціль навчального відеоролику полягає в тому, щоб продемонструвати, що виконання двох простих правил: порівняння зовнішнього вигляду банкомату із зображенням на його екранній заставці та правильне прикриття введення ПІН-коду рукою (портмоне) є ефективними та достатніми засобами захисту від банкоматного скімінгу. Для цього в відеоролику представлені два герої: один з яких, не дотримується цих простих правил та, як наслідок, стає жертвою злочинців, та другий, який за допомогою цих засобів захисту зміг захистити свою платіжну картку. Крім цього, в відеоролику продемонстровані прикмети встановлення на банкоматі скімінг-пристрою (на випадок, якщо держатель вимушений скористатися банкоматом, не обладнаним спеціальною екранною заставкою), та наданий алгоритм обов’язкових дій держателя в разі виявлення ним розбіжностей між зовнішнім виглядом банкомату та зображенням на екранній заставці або наявності на банкоматі підозрілого обладнання та отримання SMS-повідомлення від банку щодо операції за платіжною карткою держателя, яку той не виконував.

При виробництві відеоролику були враховані вимоги держателів до навчальних банківських відеоматеріалів, а саме:

§ демонстрація роботи скімінг-пристроїв та їх відмінностей від санкціонованих пристроїв, встановлених на банкоматі;

§ тривалість відеоролику до 3-5 хвилин;

§ середній за динамічністю звуковий супровід та відеоряд;

§ наявність чітких інструкцій;

§ супровід інструкцій відео-зображенням та текстом на екрані

Додатково звертаємо увагу на те, що в фокус-групах було висловлено думку, що банківські відеоролики щодо ефективного та безпечного використання платіжних карток, є кращою рекламою надійності банку, ніж реклама самих банківських послуг.

Навчальні відеоролики «АЗБУКИ БЕЗПЕКИ» виготовляються в стилі німого кіно (відеоряд супроводжується тільки інтертитрами) та призначені для демонстрації банківським клієнтам:

— в відділеннях банків на відео-екранах (за результати дослідження, саме цей канал є найзручнішим для держателів джерелом отримання інформації щодо ефективного та безпечного використання платіжних карток);

— через WEB-канали банку та його партнерів;

— через внутрішні інформаційні портали підприємств, які застосовують платіжні картки для отримання заробітної платні, стипендій.

Навчальні відеоролики «АЗБУКИ БЕЗПЕКИ» можуть бути використані без попереднього узгодження з Асоціацією «ЄМА», однак вони мають повністю зберігати свій вихідний вигляд. Скачати навчальний відеоролик «АЗБУКИ БЕЗПЕКИ», присвячений проблемі банкоматного скімінгу та ефективним засобам захисту від даного виду шахрайства, можливо за наступним посиланням:

https://drive.google.com/file/d/0B7yHsHa8zeCPT1NWb1BtbGpqUGc/edit?usp=sharing

За додатковою інформацією щодо освітнього відео-проекту «АЗБУКА БЕЗПЕКИ» звертайтесь до керівника «EMA Academy» Раїси Федоровської (fera@ema.com.ua).

Вам также будет интересно:

Fraud News Digest

Fraud Digest 25.05.2017

Украинцы стали более осмотрительно использовать платежные карты (СОЦОПРОС)

Какие платежи украинцы чаще совершают наличными

Cashless Diges

Cashless Digest 18.05.2017