Специалисты Ассоциации ЕМА ознакомили украинских прокуроров со спецификой преступлений в платежной сфере (ПРЕСС-РЕЛИЗ)

При финансовой поддержке Государственного департамента США

Пресс-релиз

23 декабря 2016, Киев

Кибермошенники на крючке у прокуроров

Специалисты Ассоциации ЕМА ознакомили украинских прокуроров со спецификой преступлений в платежной сфере

В конце 2016 года в Национальной академии прокуратуры Украины (НАПУ) прошел цикл круглых столов, посвященных противодействию кибермошенничеству с платежными инструментами в Украине с участием прокуроров местного и регионального уровня.

Сегодня проблема кибермошенничества в сфере использования платежных инструментов является чрезвычайно актуальной для Украины. По данным GFK Ukraine – 78,5% владельцев карт в Украине используют их для безналичных расчетов. Вместе с этим количество мошеннических действий в сфере электронных платежей и карточных расчетов увеличивается с каждым годом. Почти треть (30%) всех обращений в Нацбанк от граждан – это именно жалобы на действия преступников. За год в НБУ обратилось 47 банков (или 48% от количества всех банков-членов платежных систем), которые заявили о фактах мошенничества с платежными инструментами. В целом количество незаконных операций с использованием платежных карт достигла за год 57 тысяч.

Крайне низкий процент привлечения кибермошенников в Украине к ответственности и возмещения нанесенных гражданам убытков, а также рост количества преступлений в платежной сфере обусловлены несколькими факторами. Прежде всего – это отсутствие необходимой законодательной базы для должного противодействия кибермошенничеству с платежными инструментами. Наказание за преступные действия в сфере оборота средств платежей, которое предусмотрено действующим законодательством Украины, является одним из «самых гуманных» в мире, и ограничивается лишь взысканием штрафа. В то же время в европейских странах фактические сроки лишения свободы за аналогичные преступления могут достигать 25 лет (пример Польши). Среди ключевых причин сложившейся ситуации, является недостаточная осведомленность работников органов прокуратуры и судебной системы об актуальных финансовых киберугрозах, что существенно снижает эффективность расследований платежного мошенничества и возможность привлечения преступников к уголовной ответственности.

Повышение уровня осведомленности судей и прокуроров о схемах и особенностях совершения преступлений с использованием платежных инструментов и совершенствование уголовного законодательства Украины в платежной сфере – одни из целей Национальной программы содействия безопасности электронных платежей и карточных расчетов Safe Card, которая реализуется в Украине Ассоциацией ЕМА при поддержке Государственного департамента США.

Во время круглых столов для прокуроров, которые были проведены в рамках Safe Card, эксперты Ассоциации предоставили информацию о наиболее актуальных схемах киберпреступлений с использованием платежных инструментов, особенностях их квалификации и сбора доказательной базы по ним.

Наиболее актуальные в Украине преступления в платежной сфере – это вишинг и фишинг, которые являются классическими проявлениями социальной инженерии, а также преступления в банкоматной сети. По приведенным статистическим данным наибольшее количество мошеннических операций фиксируется в Интернете (в результате вишинга и фишинга). В 2015 году их количество достигло 43 тысяч, а сумма ущерба – почти 95 миллионов гривен.

Сегодня одной из самых распространенных схем платежного мошенничества является вишинг. Преступники во время телефонного звонка обращаются от имени сотрудника уполномоченных органов, банка (в 94% случаев) и т.д., чтобы выманить у доверчивых пользователей карт конфиденциальные платежные данные (номер карты, срок ее действия, CVС2 / CVV2-код, банковские СМС-пароли). К сожалению, в 76% таких случаев владельцы карт разглашают мошенникам свои персональные данные. Попадание в такую мошенническую схему будет стоить доверчивому украинцу в среднем 5000 гривен.

Также актуальным видом мошенничества является фишинг. С начала 2016 года специалистами Ассоциации ЕМА было обнаружено 149 мошеннических веб-ресурсов (фишинговых сайтов), которые под видом оказания несуществующих услуг выманивают реквизиты платежных карт у граждан. На каждый из таких ресурсов за месяц попадает от 15 до 30 тысяч пользователей. По статистике, более 90% фишинговых сайтов предоставляют именно несуществующие услуги пополнения мобильных счетов и перевода средств с карты на карту.

По статистике НБУ, в 2015 году украинцы потеряли более 15,2 миллионов гривен в результате действий мошенников с банкоматами. Среди видов банкоматного мошенничества в Украине в последние годы чаще всего наблюдается кэш-треппинг (захват наличных). При осуществлении этой мошеннической операции преступники закрывают отверстие для выдачи наличных в банкомате специальной накладкой с липкой лентой, захватывают банкноты, и они не попадают законному владельцу карты. Также, среди видов преступлений в банкоматной сети, выделяют скимминг – незаконное копирование данных с магнитной ленты карты с помощью специального устройства. Кроме того, кибермошенники могут устанавливать вредоносное программное обеспечение на банкоматы.

Во время предоставления информации относительно форм и видов преступлений в банкоматах, специалисты Ассоциации ЕМА демонстрировали украинским прокурорам образцы оборудования, которое используется мошенниками в банкоматной сети.

Также представителей органов прокуратуры ознакомили с мировым опытом привлечения платежных кибермошенников к ответственности, что является необходимым для учета изменений в подходах после усиления меры ответственности на законодательном уровне до уровня ведущих европейских стран.

Кроме того, в рамках круглого стола 14 декабря, в котором приняли участие прокуроры, специализирующиеся на фискальных преступлениях, была предоставлена информация об особенностях расследования дел, связанных с отмыванием доходов, полученных в результате преступлений с использованием платежных инструментов.

«Повышение осведомленности представителей украинской прокуратуры путем проведения подобных обучающих тренингов является необходимым условием для систематического противодействия актуальным для Украины финансовым киберугрозам», – отметила Диана Губская, юрист, координатор проектов Украинской межбанковской Ассоциации членов платежных систем ЕМА, автор образовательных материалов. – «Уменьшение разрыва между количеством зафиксированных незаконных операций с использованием платежных инструментов и количеством раскрытых дел, с привлечением мошенников к ответственности, возможно лишь при условии повышения эффективности руководства досудебным расследованием и поддержанием государственного обвинения в суде по делам, связанным с совершением преступлений в платежной сфере».

В рамках реализации Программы Safe Card был подписан меморандум между Ассоциацией ЕМА и представителями Национальной академии прокуратуры Украины, который предусматривает не только проведение экспертами Ассоциации тематических круглых столов для прокуроров, но и совместную разработку специальных курсов, которые будут включены в учебные планы НАПУ.

Справка

Safe Card: Национальная программа содействия безопасности электронных платежей и карточных расчетов

Проект стартовал в Украине 1 октября 2016 года и продлится до 30 сентября 2017 года.

Программа предусматривает комплекс мероприятий и активностей Ассоциации ЕМА, медиа, участников платежного рынка и государственных органов по пяти направлениям противодействия:

  • повышение осведомленности граждан Украины об эффективных способах защиты собственной информации и правилах безопасного использования платежных карточек, электронных платежей и банкоматов;
  • усовершенствование уголовного законодательства Украины у сфере неправомерного оборота средств платежа и приведение его в соответствие с мировыми стандартами с учетом актуальных видов карточных и платежных преступлений;
  • усовершенствование системы оперативного получения и проверки правоохранительными органами информации о преступлениях с платежными карточками, электронными платежами и в банкоматах;
  • усовершенствование взаимодействия между банками, патрульной полицией, киберполицией и следствием при расследовании и противодействии преступлениям с платежными карточками, электронными платежами и в банкоматах;
  • повышение информированности судей и прокуроров о схемах совершения преступлений с платежными карточками, интернет-платежами и в банкоматах, анализ судебной практики и формирование рекомендаций по квалификации карточных и платежных преступлений.

В рамках Программы проводятся социологические исследования, разрабатываются информационные материалы, создаются межведомственные рабочие группы и другое.

Проект внедряется при поддержке Государственного департамента США и координируется Украинской межбанковской ассоциацией членов платежных систем ЕМА.

ЕМА

Украинская межбанковская ассоциация членов платежных систем ЕМА (ema.com.ua) основана в 1999 году для того, чтобы сделать использование безналичных платежных инструментов и технологий при расчетах и кредитовании в Украине неотъемлемым элементом финансовой культуры, таким же удобным, как и в странах Большой семерки и Европейского союза.

Ассоциация передает накопленный опыт использования безналичных платежных инструментов, экспертную статистическую и аналитическую информацию клиентам банков и СМИ, формируя уверенность в удобстве и безопасности безналичных расчетов.

Вместе с регуляторами рынка Ассоциация ЕМА формирует законодательную и нормативную основу работы платежного рынка. В течение 15 лет создана и администрируется единственная в Украине межотраслевая онлайн-система обмена информацией о платежном и кибермошенничестве, налажено сотрудничество с правоохранительными органами.

С 1 октября 2016 года по 30 сентября 2017 года Ассоциация ЕМА является координатором Национальной программы содействия безопасности электронных платежей и карточных расчетов SAFE CARD, которая реализовывается в Украине при поддержке Государственного департамента США.

Для получения дополнительной информации обращайтесь к:

Марине Куземко (e-mail: Maryna.kuzemko@180prpa.com.ua, тел. (050) 387-63-89)

Анне Дзюбе (e-mail: Anna.dziuba@180prpa.com.ua, тел. (050) 412-47-21)

Вам также будет интересно:

Cashless Diges

Cashless Digest 15.08.2017

Веб-сервис Investigate-online: актуальная информация о платежных преступлениях для правоохрани...

No More Ransom: за год преступники «недополучили» 8 миллионов евро

Fraud News Digest

Fraud Digest 4.08.2017