Прес-реліз: Скімінг та ліміти на зняття готівки в банкоматах України

Скімінг та ліміти на зняття готівки в банкоматах України

Київ, 20 лютого 2014 року

Протягом останнього тижня збільшилась кількість повідомлень в ЗМІ про введення обмежень (лімітів) на суми видаткових операцій в банкоматах українських банків. Враховуючи політичну кризу в Україні відповідні заходи банків для забезпечення безпеки рахунків клієнтів не вірно розуміються як прояви проблем ліквідності. Для уникнення двозначного розуміння встановлення банками емітентами лімітів на зняття готівки в банкоматах та причин, які є підставою для цього, надаємо наступну інформацію.

Згідно аналітичного звіту за 2013 р., оприлюдненому Асоціацією на прес-конференції 5 лютого поточного року, в Україні найбільш «економічно ефективним» та привабливим для шахраїв способом вчинення платіжного шахрайства є банкоматний скімінг — отримання інформації з магнітної смуги платіжної картки та ПІН-коду до неї. Метою скімінгу є подальше виготовлення дублікату картки та зняття готівки в банкоматах в той час, як оригінальна картка знаходиться у її законного власника.

Галузеві експерти виділяють два актуальні на сьогодні основні види банкоматного скімінгу:

1) фізичний (зовнішній) скімінг — зловмисники отримують інформацію з магнітної смуги картки та ПІН-коди, встановивши на банкоматі додаткове позаштатне фізичне обладнання у вигляді скімінгового пристрою на кардрідері та пристрою для запису ПІН-кодів. В 2013 р. інциденти фізичного скімінгу були зафіксовані в 293 банкоматах України.

2) кібернетичний (внутрішній) скімінг — зловмисники отримують інформацію з магнітної смуги картки та ПІН-коди, встановивши на банкоматі додаткове позаштатне програмне забезпечення. Це програмне забезпечення має ознаки та поведінку подібні до вірусного програмного забезпечення. В 2013р. випадки кібернетичного скімінгу були зафіксовані в 25 банкоматах України.

Таким чином, загальна кількість банкоматів України, на яких в 2013 році були зафіксовані скімінгові інциденти в порівнянні з 2012р. зросла в 4 рази і банки постійно вдосконалювали інструменти для мінімізації ризиків клієнтів, обираючи та пропонуючи на вибір клієнтів найбільш ефективні та зручні.

В 2013 — 2014рр. банки використовували наступні інструменти мінімізації ризиків від шахрайських операцій зняття готівки в банкоматах за дублікатами платіжних карток:

1) моніторинг операцій в банкоматах та обмін моніторинговою інформацією з іншими банками через систему міжбанківського обміну інформацією про шахрайства «Exchange-OnLine»;

2) SMS-інформування клієнтів про всі видаткові операції із застосуванням карток, включаючи спроби здійснення операцій;

3) надання послуги зміни ПІН-коду в банкоматах;

4) встановлення лімітів на суми та регіони проведення видаткових операцій в банкоматах у відповідності до поточних тенденцій шахрайства та із врахуванням індивідуальних потреб клієнтів;

5) блокування та перевипуск карток, з використанням яких Держателями здійснювалися операції в банкоматах, на яких були зафіксовані скімінгові інциденти.

Звертаємо увагу на те, що якщо способи № 1-4 з мінімізації ризиків не вимагають від клієнтів додаткових витрат часу на відвідування банку та дозволяють здійснювати операції з карткою постійно в зручному для клієнта режимі.

Спосіб № 5 вимагає безпосереднього відвідування клієнтом банку для отриманні нової картки та, на період випуску нової картки (3 — 5 днів), не дозволяє клієнту здійснювати операції з її використанням, що не завжди є прийнятним та зручним для клієнта.

Саме тому, аналізуючи ефективність методів мінімізації ризиків скімінгу в Україні протягом останніх 5-ти років, впродовж яких спостерігалась тенденція до зростання зазначеного виду шахрайства, банки — члени та учасники Асоціації дійшли висновку про надання переваги застосуванню способів № 1-4 з мінімізації ризиків, як найбільш ефективних та зручних для клієнтів.

Також зазначаємо, що ліміти на операції в банкоматах встановлює банк-емітент, який випустив картку, а не банк, який обслуговує банкомат, і за зверненням клієнта до банку-емітенту йому негайно встановлять потрібні (індивідуальні) ліміти на зняття готівки на визначений клієнтом період.

Протягом січня —лютого 2014 р. не спостерігалося збільшення кількості звернень клієнтів стосовно проблемних ситуацій, пов’язаних із скімінгом, що підтверджує ефективність співробітництва членів платіжних систем з протидії банкоматному шахрайству, належне управління ризиками та дієвий захист інтересів клієнтів.

Українська міжбанківська асоціація членів платіжних систем «ЄМА» була заснована в 1999 році. Основним завданням ЄМА є захист прав та лобіювання законних інтересів банків-членів Асоціації та їх клієнтів. До складу Асоціації входять 82 банків й компаній, учасників українського ринку безготівкових платежів та 38 банків й компаній РФ, Молдови, Казахстану та Білорусі.

*** За додатковою інформацією: Олександр Карпов: 044 568-58-38, aka@ema.com.ua http://www.ema.com.ua

Вам также будет интересно:

Опыт кибератак в Украине и мире – как защититься от вирусов-вымогателей и вирусов-разрушителей...

Fraud News Digest

Fraud Digest 5.07.2017

Противодействие кибермошенничеству: как не стать жертвой или соучастником (ПРЕСС-РЕЛИЗ)

Cashless Diges

Cashless Digest 27.06.2017